O consignado do INSS é muito procurado entre os aposentados e pensionistas que desejam mais economia ao pedir um empréstimo. Entenda.
O crédito consignado é uma opção popular para quem precisa de um empréstimo com condições mais vantajosas. Ele é um tipo de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício recebido pelo tomador.
Essa modalidade de crédito oferece taxas de juros geralmente mais baixas, pois o risco para o banco é reduzido com a garantia de pagamento direto da fonte de renda. Em geral, ela pode ser solicitada por aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Vale mencionar, no entanto, que existem algumas desvantagens. Entender as regras do tipo de empréstimo é essencial para evitar problemas.
Consignado do INSS sofreu redução na taxa de juros
O crédito consignado está disponível para uma variedade de perfis de tomadores. A principal condição é ter uma fonte de renda regular, como um salário, aposentadoria ou pensão.
Os trabalhadores com carteira assinada, servidores públicos e aposentados são os principais elegíveis. No entanto, a aprovação e condições podem variar conforme a instituição financeira e o perfil do solicitante.
Como o consignado funciona?
No crédito consignado, o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício do tomador. A instituição financeira realiza o desconto antes que o valor seja disponibilizado ao tomador.
Como as parcelas são descontadas automaticamente, o risco de inadimplência é menor, permitindo condições de empréstimo mais favoráveis. As parcelas são fixas e o prazo pode variar conforme o contrato.
Em 2024, o governo federal reduziu o teto da modalidade para aposentados. Isso significa que o máximo de juros cobrados pelos bancos é de 1,66% ao mês.
Riscos
Embora o empréstimo ofereça condições vantajosas, é importante considerar os riscos associados. A principal preocupação é a diminuição da renda mensal, uma vez que parte do salário ou benefício é comprometida com as parcelas.
Isso pode afetar o orçamento e a capacidade de lidar com despesas imprevistas. Além disso, depender excessivamente dessa modalidade de crédito pode levar a um ciclo de endividamento, onde a pessoa fica refém das condições do banco.
Dicas para pagar menos juros
A seguir algumas dicas para reduzir os custos do empréstimo:
- Pesquise e compare taxas: antes de contratar o crédito, verifique as taxas oferecidas por diferentes instituições financeiras;
- Negocie o prazo: optar por prazos menores pode reduzir o custo total do empréstimo;
- Faça pagamentos antecipados: sempre que possível, pague parcelas extras para diminuir o saldo devedor e reduzir os juros;
- Acompanhe seu orçamento: mantenha um controle rigoroso das suas finanças para garantir que não comprometa demais sua renda com as parcelas.
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O que é margem consignável?
A margem consignável é o limite máximo que pode ser comprometido com parcelas de crédito consignado. Em geral, a margem consignável corresponde a uma porcentagem da renda líquida mensal do tomador.
Para evitar sobrecarga financeira, essa margem é regulamentada para que as parcelas não ultrapassem um determinado percentual da renda. A margem para beneficiários do INSS é de 45% do benefício, sendo 35% do empréstimo e 10% do cartão.
Simulação
Para um empréstimo de R$ 20 mil com juros de 1,66% ao mês, veja a simulação de diferentes prazos:
- 12 meses: a parcela mensal seria de aproximadamente R$ 1.841,62;
- 24 meses: a parcela mensal seria de aproximadamente R$ 1.021,77;
- 36 meses: a parcela mensal seria de aproximadamente R$ 755,37.
Esses valores são aproximados e podem variar dependendo das condições específicas do empréstimo e da instituição financeira. Para obter uma simulação precisa, é recomendado consultar diretamente o banco ou financeira.
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